Contrairement aux idées reçues, il est possible d’investir en bourse, dans l’immobilier, dans les énergies renouvelables ou encore dans les cryptomonnaies quand on est jeune. D’ailleurs, investir jeune permet de préparer son avenir, sa retraite et de financer de futurs projets.
Vous êtes jeune, vous avez un certain capital que vous souhaitez investir, mais vous ne savez pas comment faire ? Découvrez notre guide pour apprendre comment investir son argent quand on est jeune !
Investir comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi.
Où investir son argent quand on est jeune ?
Vous venez de rentrer dans le monde du travail et vous souhaitez commencer à investir votre argent ? Vous vous demandez comment investir son argent quand on est jeune ? Voici les solutions qui s’offrent à vous :
- La bourse (actions et ETF…) ;
- Les SCPI ;
- L’assurance-vie ;
- Les cryptomonnaies ;
- Le financement participatif ;
- L’immobilier.
Découvrez comment investir votre argent en étant jeune dans chacune de ces classes d’actifs :
Investir son argent en bourse quand on est jeune
Investir son argent quand on est jeune en bourse peut se faire de deux manières :
- Investir dans des ETF ;
- Investir dans des actions.
Les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui ont pour objectif de répliquer le plus fidèlement possible la performance (à la hausse et à la baisse) d’indices boursiers ou de secteurs d’activités.
Investir sur un ETF permet d’investir sur des dizaines d’entreprises en une seule fois et donc de diversifier ses investissements facilement et à faible coût. Cela est idéal pour limiter les risques et pour avoir un portefeuille performant sur le long terme.
Voici les 3 ETF les plus populaires :
- L’ETF MSCI World ;
- L’ETF S&P 500 ;
- L’ETF Pays Émergents.
Si vous êtes un débutant, nous vous recommandons d’investir sur des ETF afin d’agir avec un maximum de sécurité et de ne pas passer des dizaines d'heures à analyser des entreprises. Pour cela, vous pouvez ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou un Compte-Titres Ordinaire (CTO). Ces enveloppes vous permettront d’investir en bourse facilement et à faible coût.
Une action représente une part du capital d’une entreprise. En achetant une action d’une entreprise comme TotalEnergies, LVMH ou encore Adobe, vous deviendrez actionnaire de l’entreprise et propriétaire d’une infime partie de celle-ci. Investir sur des actions est plus risqué qu’investir sur des ETF, tout simplement, car il est nécessaire d’investir sur la bonne entreprise.
Il est plus sécurisé d’investir sur un ETF et donc sur des dizaines entreprises en une seule fois que sur quelques entreprises que vous aurez sélectionnées vous-même.
En tant que jeune investisseur, nous vous recommandons d’opter dans un premier temps pour des ETF. Les premières années, il est important de monter en compétence et de ne pas se bruler les ailes.
Investir son argent dans les SCPI quand on est jeune
Une SCPI est une Société Civile de Placement Immobilier et est en quelque sorte une alternative à l’immobilier traditionnel. En achetant des parts d’SCPI, vous investissez sur une multitude de biens immobiliers qui sont détenus par la SCPI et en échange de votre investissement, vous recevez une partie de loyer sous forme de dividende.
Le parc immobilier d’une SCPI peut être composé des biens suivants :
- Des commerces ;
- Des bureaux ;
- Des résidences ;
- Des entrepôts ;
- Des hôtels.
L’avantage des SCPI est qu’en y investissant, vous n’avez pas à vous occuper de la gestion des biens immobiliers, de les entretenir, de gérer les locataires ou encore de vous occuper des travaux. Cela est un avantage considérable pour les investisseurs qui ne souhaitent pas investir dans l’immobilier en direct et avoir des locataires.
Il existe différents types de SCPI, qui permettent de répondre à des besoins divers et variés :
- La SCPI de rendement ;
- La SCPI fiscale ;
- La SCPI de plus-value.
Pour choisir une SCPI parmi toutes celles disponibles sur le marché, vous pouvez étudier leur diversité, leur taux d’occupation, leur capitalisation, leurs frais et leur taux de rendement.
Investir son argent quand dans une assurance-vie quand on est jeune
Une assurance-vie est une enveloppe fiscale qui est très populaire chez les épargnants français et qui permet de :
- Mettre de l’argent de côté pour l’achat d’un bien immobilier ;
- Financer un voyage ;
- Préparer sa retraite ;
- Optimiser sa succession avec ses enfants.
Dans une assurance-vie, vous pouvez investir votre capital sur des fonds euros qui sont sécurisés ou sur des unités de compte qui sont plus dynamiques et qui offrent un potentiel de rendement plus important. Après 8 ans de détention, les gains réalisés au sein de l'assurance-vie bénéficient d'une fiscalité avantageuse.
L’assurance-vie est souvent négligée par les investisseurs, mais reste très intéressante sur de nombreux points. En plus de permettre d’optimiser sa succession, celle-ci permet de bénéficier d’un avantage fiscal sous certaines conditions et d’accéder aux marchés financiers par le biais d’une gestion libre ou d’une gestion pilotée.
Investir son argent dans les cryptomonnaies quand on est jeune
Une cryptomonnaie est un actif numérique, qui offre la possibilité d’échanger de la valeur en ligne sans avoir à passer par un tiers de confiance comme une banque par exemple.
Bitcoin, la “première” cryptomonnaie est né en 2009 et offre une alternative au système monétaire traditionnel. Depuis plusieurs années maintenant, les cryptomonnaies ont gagné en popularité et attirent de plus en plus d’investisseurs. Le marché des cryptos est rythmé par des bull run et par des bearmarket et peut être fortement volatile en période de forte euphorie.
Si cela est en accord avec vos objectifs et votre aversion au risque, vous pouvez investir une faible partie de votre capital dans des cryptomonnaies comme Bitcoin (BTC) ou encore Ethereum (ETH). Il existe des milliers de cryptomonnaies, mais nous vous conseillons d’être prudent et de ne pas vous aventurer n’importe où !
Investir son argent dans le financement participatif quand on est jeune
Le financement participatif a gagné en popularité ces dernières années. Ce placement est une forme de financement qui consiste à mettre en relation des porteurs de projet dans l’immobilier, les startups, l’agriculture ou les énergies renouvelables avec des investisseurs en quête de rendement.
Dans le financement participatif, les rendements varient entre 5 et 15% en fonction des projets dans lesquels vous décidez d’investir et des risques associés.
En investissant dans le financement participatif, vous prêtez votre capital à un porteur de projet, qui vous le remboursera en vous reversant des intérêts lorsqu’il aura mené à bien son projet. Les projets dans l’immobilier peuvent durer de 6 à 48 mois et les projets dans les énergies renouvelables peuvent durer de 24 à 72 mois.
Les montants collectés par les porteurs de projets peuvent varier de quelques dizaines de milliers d’euros à plusieurs millions d’euros.
Investir son argent dans l’immobilier quand on est jeune
Pour les plus aventuriers d’entre vous, il est également possible d’investir dans l’immobilier en faisant de l’achat revente ou en mettant un ou plusieurs biens en location. Investir dans l’immobilier physique consiste à obtenir un financement auprès d’un partenaire bancaire afin d’acheter un bien immobilier puis de le louer ou de le rénover afin de le revendre.
Les loyers versés par le locataire permettent de rembourser une partie ou la totalité du crédit et d’avoir des revenus complémentaires une fois le crédit remboursé dans sa totalité. L’achat revente permet de réaliser une potentielle plus-value sur du plus court terme en rénovant et en améliorant le logement puis en le revendant.
En fonction de vos objectifs, du temps dont vous disposez et de vos connaissances en immobilier, ces deux options peuvent s’avérer être intéressantes.
Avant de vous lancer dans la recherche de financement, nous vous recommandons d’analyser le marché de l’immobilier, de faire attention aux taux d'intérêt et d’avoir de l’argent de côté.
Pourquoi investir son argent quand on est jeune ?
Investir quand on est jeune permet de faire fructifier son épargne, de financer des projets futurs ou pour les plus prévoyants, de préparer sa retraite. Plus une personne investit son argent tôt, plus ses placements pourront fructifier et plus elle pourra bénéficier des intérêts composés sur le long terme.
Comme nous avons pu le constater suite à la pandémie de covid-19, l’inflation impacte fortement notre pouvoir d’achat et il est important d’investir pour contrer cela. Malheureusement, en période d’inflation, les rendements qu’offrent les livrets bancaires sont loin de suffire.
En adoptant une bonne stratégie, les investissements que vous réaliserez à 25 ans vous rapporteront de l’argent toute votre vie. Peu importe l’âge auquel vous souhaitez commencer à investir, vous devez le faire et avoir une vision sur le long terme.
50 euros investis tous les mois rapporteront plus qu’aucun investissement mensuel.
Plus vous commencerez tôt, plus vous serez à l'aise rapidement et plus vous pourrez profiter de votre argent tôt. Bien évidemment, en investissant quelques dizaines ou centaines d’euros, ne vous attendez pas à devenir millionnaire du jour au lendemain. Mais attendez-vous plutôt à avoir un bon complément de revenu lors de votre retraite.
Investir son argent jeune : les précautions à prendre
Vous avez la vingtaine (ou même un peu plus) et vous souhaitez commencer à investir votre argent ? Voici les précautions que vous devez prendre avant d’investir votre argent jeune !
Avoir des revenus fixes
Avant de vous lancer dans l’investissement, vous devez vous assurer que vous avez des revenus fixes tous les mois. Pour cela, il est conseillé d’avoir une situation stable, un salaire qui tombe tous les mois et qui ne varie pas (ou faiblement) à la baisse.
Avoir une épargne de précaution
Posséder une épargne de précaution est indispensable pour se lancer dans l’investissement, et ce, sur n’importe qu’elle classe d’actif. Généralement, il est recommandé d’avoir l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire en épargne de précaution.
Une personne célibataire et sans enfant aura naturellement besoin d’une épargne de précaution moins importante que personne en couple avec deux enfants.
Avant d’investir, vous devez être capable d’épargner régulièrement sur un livret jeune, un Livret d’Épargne Populaire (LEP), un livret A ou encore un Livret de Développement Durable (LDD) ou un Plan Épargne Logement (PEL). Nous vous recommandons de mettre en place un virement automatique vers l’un de ces livrets bancaires afin d’épargne automatiquement dès que votre salaire tombe.
De plus, si cela est possible, vous pouvez également augmenter votre capacité d’épargne. C’est-à-dire réduire vos dépenses plaisirs pour augmenter votre épargne mensuelle.
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Investir en fonction de son profil d’investisseur et de sa situation
L’une des étapes les plus importantes pour se lancer dans l’investissement et de définir son profil d’investisseur. Comme vous pouvez vous en douter, votre stratégie d’investissement dépendra principalement de votre âge, de votre situation familiale ainsi que de vos objectifs personnels.
Pour cela, vous devez vous poser des questions telles que :
- Quels sont mes objectifs (complément de revenu, financer un projet, retraite…)
- Quel montant je peux me permettre d’investir tous les mois, tous les 3 mois… ?
- Quel est mon niveau de connaissance en matière d’investissement ?
- Quels risques suis-je prêt à prendre ?
- Quel est mon horizon d’investissement ?
- Quelle stratégie d’investissement dois-je suivre ?
L’investissement est accessible à toute et à tous, mais avant d’investir ses premiers euros quand on est jeune, il est important de se poser ces questions. Afin de commencer sur de bonnes bases et de ne pas se bruler les ailes.
Développer ses connaissances
Comme vous pouvez vous en douter, investir en bourse, dans les cryptomonnaies, dans l’immobilier ou encore dans les énergies renouvelables avec le financement par nécessite d’avoir certaines connaissances.
Quand vous vous lancez dans l’investissement en étant jeune, nous vous recommandons de prendre le temps de vous former et de développer vos connaissances. Pour cela, vous pouvez lire des livres, regarder des vidéos ou encore écouter des podcasts.
Il est préférable de passer plusieurs semaines à se former, que perdre son argent suite à de mauvais investissements.
Passer à l’action progressivement
En commençant à investir jeune, vous ne deviendrez malheureusement pas un expert en seulement quelques semaines. Investir jeune demande de passer à l’action progressivement et de prendre son temps.
Investissez petit pour vous familiarisez avec l’investissement, avec les fluctuations des marchés financiers ainsi qu’avec l’imposition et l’actualité financière.
Ne pas prendre trop de risque
L’investissement est risqué et peut entrainer une perte partielle ou totale de son investissement. Vous devez investir seulement de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre et dont vous n’avez pas besoin pour vous loger ou pour vous nourrir.
En définissant correctement votre profil d’investisseur, vous prendrez des risques qui seront proportionnels à votre profil d’investisseurs. Certains investisseurs souhaiteront avoir des investissements peu risqués et se dirigeront vers des ETF et d’autres préférerons prendre plus de risques et investir en crowdfunding immobilier, sur des actions ou sur des cryptomonnaies.
En prenant trop de risque, vous risquez de ne pas gérer vos émotions et à prendre de mauvaises décisions. Il est préférable de moins gagner, que de prendre trop de risque et de mal dormir la nuit.
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Ne pas investir sur le long terme
Quand on est jeune, il peut être difficile de penser sur le long terme, mais cela est indispensable pour réussir dans l’investissement. Sur le long terme, les prix des indices, des actions, des ETF et des cryptomonnaies augmentent, mais sur le court terme, les prix peuvent être très volatils, à la hausse et à la baisse.
Plus un investissement se fait sur le long terme, plus il a de chance d’être gagnant.
De plus, en investissant sur le long terme, vous pourrez vous fixer des objectifs motivants et tout à fait réalisables tels que :
- Financer un tour du monde ;
- Financer une école pour votre enfant ;
- Investir dans l’immobilier ;
- Faire fructifier votre épargne ;
- Préparer votre retraite.
Avant de se lancer dans l’investissement, il est important de se fixer des objectifs.
Investir jeune : comment investir et ou investir son argent ?
Avec ce guide, vous avez toutes les cartes en main pour apprendre à investir votre argent en étant jeune. Comme vous pouvez le constater après avoir lu cet article, pour investir son argent dès le plus jeune âge, il existe plusieurs solutions. Comme la bourse, les SCPI, l’assurance-vie, les cryptomonnaies, le financement participatif et l'immobilier.
Investir son argent jeune, c'est préparer son avenir et avoir une longueur d'avance sur son temps !
Investir comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi.
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