Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir sur Raisin.fr afin de vous faire un avis sur la plateforme. Raisin propose des solutions d’épargne aux épargnants français et permet de faire fructifier son argent sur du court et moyen terme.
Les livrets d’épargnes et les comptes à terme sont des solutions intéressantes pour investir et diversifier son épargne.
Notre avis sur Raisin, l'offre proposée et l'avis des clients... Bonne lecture !
Avis sur les services proposés par Raisin en bref
Voici notre avis sur les services proposés par Raisin :
| ✅ Les avantages | ❌ Les inconvénients |
| Plateforme historique | Pénalités en cas de retrait anticipé |
| Aucun frais | Risque de perte en capital |
| Garantie des dépôts (100 000 €) | |
| Offre de parrainage | |
| Large diversité de produits d’épargne | |
| Intermédiaire financier réglementé |
Tout savoir sur Raisin et les comptes à terme
Lancé en 2013, Raisin.fr est une fintech (ou intermédiaire financier) qui permet d’épargner son argent sur des comptes à terme et des livrets d'épargne auprès de différentes banques françaises et européennes. Raisin compte 250 banques partenaires, plus de 1000 offres et a récemment dépassé la barre du million de clients pour 60 milliards d’euros investis.
Raisin recense les placements suivants auxquels il est possible de souscrire en ligne :
- 4 livrets d’épargnes avec des taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 3,35 % ;
- 6 comptes à terme avec des taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 3,35 % ;
Ces placements sont intéressants pour faire fructifier son épargne à court et moyen terme ainsi que pour diversifier ses solutions d’épargne du quotidien.
Raisin est encore peu connu en France, mais cette plateforme dispose d’une offre diversifiée et permettant de répondre aux besoins et aux attentes des épargnants français et pas seulement !
En tant qu’épargnant, il est possible de souscrire à ces offres directement depuis le site internet de Raisin.
Dans la suite de cet article, nous allons voir plus en détail l’offre proposée par Raisin et les caractéristiques de chaque placement.
Raisin appli
Raisin a la particularité de détenir sa propre appli ! Cette application est très simple à utiliser et permet de suivre et de gérer son épargne facilement au quotidien.
Quels sont les frais de Raisin ?
Les frais de Raisin sont de 0 ! En effet, Raisin.fr se rémunère en prélevant des frais à ses partenaires.
À quels besoins répond l’offre Raisin ?
L’offre de Raisin répond aux besoins suivants :
- Le besoin de faire fructifier son épargne sur le court et moyen terme dans l’objectif de financer un projet futur ;
- Diversifier son épargne sur plusieurs produits et plateformes.
Étant donné que l’offre de Raisin est diversifiée, celle-ci permet de répondre aux attentes d’une grande majorité d’épargnants.
L’offre de produits d’épargne proposée
L’offre de produits d’épargne proposée par Raisin se décompose en 2 produits :
- Les livrets d’épargne ;
- Les comptes à terme.
Les livrets d’épargne
Les livrets d’épargne sont des enveloppes destinées à l’épargne sur lesquelles l’argent placé peut être retiré à tout moment. Cette typologie de produits est similaire au Livret A ou encore au Livret d’Épargne Populaire (LEP) que l’on peut ouvrir auprès d’une banque.
Les taux d’intérêt sont calculés deux fois par mois et contrairement à un compte courant classique, un livret d’épargne possède un montant minimum. De plus, il faut savoir qu'il est possible d’ouvrir des livrets d’épargne à l’étranger.
Raisin propose des livrets d’épargne avec des taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 3,35 %.
| CKV | Alisa | Lea Bank | Klarna | |
| 📈 Taux d’intérêt | 3,35 % | 3,34 % | 3,24 % | 3,03 % |
| 🌍 Pays | Belgique | Finlande | Norvège | Suède |
| 🤝 Garantie des dépôts | 100 000,00 € | 100 000,00 € | 100 000,00 € | 100 000,00 € |
| 💶 Montant de l'investissement min / max | 1000 € - 100 000 € | 1000 € - 100 000 € | 5000 € - 100 000 € | 500 € - 85 000 € |
| ✅ Frais | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
Chaque livret d’épargne proposé par Raisin est compatible avec la garantie des dépôts à hauteur de 100 000 €.
Quel avis sur les livrets d’épargne Raisin ?
Notre avis sur les livrets d’épargne Raisin est globalement très positif ! L’offre est diversifiée, les taux sont attractifs, la garantie des dépôts est présente et les frais sont de 0 %.
Raisin est une alternative intéressante aux banques traditionnelles.
Des comptes à terme (CAT)
Raisin permet également de souscrire à des comptes à terme sur des durées plus ou moins longues. Les comptes à terme offrent des rendements supérieurs aux livrets d’épargne, car lors de la souscription on s’engage sur un horizon de temps pouvant aller de 3 à 96 mois. Plus l’horizon d’investissement est long, plus le taux d’intérêt est élevé.
Raisin propose des comptes à terme délivrant un taux d’intérêt pouvant aller jusqu'à 3,35 % sur 48 mois. Lors de l’ouverture d’un contrat, le taux proposé est garanti et fixe.
Le taux de rémunération est attractif, mais les sommes investies sont bloquées tout le long de la durée du placement. Les intérêts doivent être déclarés lors de sa déclaration d’impôts.
| Klarna | Alisa | CKV | |
| 📈 Taux d’intérêt | 3,17 % à 3,35 % | 3,15 % à 3,20 % | 3 % |
| 🕐 Période d’investissement | 6 à 48 mois | 3 ou 6 mois | 7 ou 8 ans |
| 🌍 Pays | Suède | Finlande | Belgique |
| 🤝 Garantie des dépôts | 100 000,00 € | 100 000,00 € | 100 000,00 € |
| 💶 Versement min / max | 500 € - 85 000 € | 5000 € - 100 000 € | 5000 € - 100 000 € |
| ✅ Frais | Aucun | Aucun | Aucun |
*Rendement brut
Dans le cas où vous auriez besoin de votre argent en toute urgence, des pénalités seraient appliquées. Nous vous recommandons d’épargner de l’argent sur un compte à terme si et seulement si vous avez de l’épargne de précaution sur un livret d’épargne plus traditionnel.
L’offre de Raisin est accessible à chaque épargnant ou investisseurs et à l’échéance d’un compte à terme, on récupère notre capital initial ainsi que les intérêts générés.
La performance qui sera générée par un CAT peut être déterminée en amont de l’investissement et la date de fin du contrat est définie à l’avance.
Quel avis sur les comptes à terme Raisin ?
Tout comme pour les livrets d’épargne, notre avis sur les comptes à terme proposés par Raisin est positif. L’offre est diversifiée, sans frais et compatible avec la garantie des dépôts.
Les offres de comptes à terme sur Raisin sont plus avantageuses que celles que nous pouvons retrouver au sein d’une banque plus traditionnelle. L’ouverture d’un compte à terme se fait facilement pour les nouveaux clients.
Une fois l’investissement réalisé, il est possible de suivre l’évolution de ses investissements depuis son espace investisseur.
La fiscalité des intérêts des livrets d’épargne et des comptes à terme
En France, les intérêts perçus sur des livrets d’épargne et des comptes à terme sont soumis à la flat tax qui se compose de :
- Des prélèvements sociaux (17,2 %) ;
- L’impôt sur le revenu (12,8 %).
Dans le cas où votre Taux Marginal d’Imposition (TMI) serait inférieur à 30 %, vous pouvez opter pour l’imposition au barème de l’impôt sur le revenu et réaliser de belles économies.
Les revenus perçus à l’étranger
La fiscalité des revenus perçus à l’étranger varie en fonction du pays.
Concernant la fiscalité des revenus perçus à l’étranger, nous vous invitons à lire l’article de Raisin.fr à ce sujet !
Les avantages et les inconvénients des livrets d’épargne et des comptes à terme
Voici un récapitulatif des avantages et des inconvénients des livrets d’épargne et des comptes à terme proposés par Raisin en 2024 :
✅ Les avantages
- Taux attractifs ;
- Faible ticket d’entrée ;
- Compatible avec la garantie des dépôts ;
- Aucun frais.
❌ Les inconvénients
- Diminution des taux d’intérêt possible ;
- Risque de perte en capital.
Quels sont les avis clients sur raisin ?
Sur Trustpilot, Raisin affiche 35 avis clients pour une note moyenne de 2,2 / 5. Nous sommes surpris par cette note, qui, selon nous, ne reflète pas la qualité de la plateforme.
Les commentaires négatifs mettent en avant des dysfonctionnements avec le système de parrainage ainsi que la difficulté avec laquelle il est possible de contacter le service client.
À quels besoins répond l’offre raisin ?
Raisin permet de répondre à des besoins divers et variés :
- Faire fructifier son épargne sur le court et moyen terme ;
- Financer un projet ;
- Diversifier son épargne.
Quel avis sur le service client Raisin ?
À en croire les avis clients, le service client de Raison ne semble pas être très efficace. En effet, les avis clients mentionnent qu’il est difficile d’entrer en contact avec le service client de Raisin.
Est-ce que Raisin est fiable ?
Malgré des avis mitigés et une note en dessous de la moyenne, Raisin nous semble être fiable. L’entreprise existe depuis de nombreuses années, compte 1 million de clients et plus de 60 milliards d’euros investis et ce n’est pas rien !
Raisin est une solution intéressante pour faire fructifier son épargne, financer un projet ou encore diversifier son épargne sur plusieurs solutions d’épargne et plateformes.
Conclusion
Alors que les épargnants français privilégient le traditionnel livret A ou encore le Livret d’Épargne Populaire, Raisin propose deux alternatives intéressantes. Les livrets d’épargne et les comptes à terme sont des solutions intéressantes pour éviter que les Français laissent leur argent dormir sur leur compte chèque.
Si vous avez une épargne de précaution à faire fructifier sur le court ou moyen terme, un compte à terme pourrait répondre à vos besoins. Si vous cherchez une enveloppe pour y déposer votre épargne de précaution, nous vous recommandons de jeter un œil aux livrets d’épargne de Raisin.
Placer de l’argent auprès de ce partenaire financier européen peut être une bonne chose en 2024. Afin de lutter contre l’inflation persistante.
Article de référence :
Comptes à terme Raisin : https://www.raisin.fr/compte-a-terme/
Livres d’épargne : https://www.raisin.fr/livret-epargne/
